Важно знать: Может ли банк заблокировать вашу карту и как этого избежать?
Увы, может. И закон в данном случае на стороне банков. Поэтому не имеет смысла спрашивать, — может ли банк заблокировать карту? Имеет, это право ему дает, прежде всего закон, направленный против отмывания преступных доходов. — А где фрилансеры и где, те преступления? Спросите вы. Давайте разберемся вместе со мной, Иваном Бурыкиным.
Преступлением для фрилансера, в полном соответствии с так чтимым Остапом Бендером Уголовным кодексом, будет считаться отсутствие вашей декларации о доходах в налоговой, если сумма вольного заработка превысит 600000 рублей, в течение трех лет. Вот только не надо прыгать от радости и в воздух чепчики кидать, я прекрасно знаю, что доходы вольных художников часто не превышают этой суммы. Вот только всё, что ниже её — это уже административная ответственность и штраф. Но дело даже не в этом, а в том, что это, мягко говоря «не совсем законно». И любое государство ОЧЕНЬ не любит, когда ему не платят налоги. 
И в данном случае банки и страна выступают на одной стороне против таких укрывальщиков доходов. И для финансовых организаций устанавливаются довольно жесткие рамки критериев поиска таких, которые установлены в Положении ЦБ РФ №375-П. Очень большой и крайне любопытный документ, но читать не советую, легко запутаться, тем более, что я уже сделал это для вас.
Так вот, прочитав его внимательно, я сделал вывод о том, что практически вся деятельность по заработку на вольных хлебах попадает под рамки этих самых критериев. Но как я уже говорил, строгость российских законов часто компенсируется необязательностью их исполнения. И я бы еще добавил — невозможностью их исполнить в полной мере. Сколько у нас сейчас вольных стрелков – неизвестно, но что-то мне говорит, что где-то миллион. А сколько налоговиков и служащих кредитных организаций, которые следят за этими критериями? Как минимум — меньше в разы. Это превращается в охоту даже не за двумя, а за сотней зайцев одновременно. Но, тем не менее, они, эти самые охотники есть, и расслабляться нам не стоит.
Давайте внимательнее рассмотрим недавнее обращение Сбербанка к своим вкладчикам. Как известно по Фрейду, неверные мужья и жены, а также шпионы, на оговорках ловятся. Сбер признает то, что у него имеется автоматизированная система поиска нарушителей финансовой дисциплины, и они ей выявляются. После чего, они поступают уже к человеку-эксперту в этой области. А на, что в первую голову будет смотреть ЧЕЛОВЕК? Тоже мне загадка Атлантиды, да на суммы, которые двигаются на вашем счете. И чем больше они окажутся, тем более пристальное внимание вызовут. На мелочи смотреть, он вряд ли будет. А для тех, кто не является веб-дизайнером, суточный заработок в 500 рублей считается неплохим доходом. Что такое полтысячи деревянных для банкира – мелочь.
Но мелочь мелочи рознь, если количество средств, периодичность и адрес того откуда они поступили, будут совпадать, то рано или поздно это вызовет это самое внимание. Тут и закон Мерфи и что называется — это примелькается всё. И Сбер это тоже отмечает.
Так что же можно сделать в сложившейся ситуации, когда соцсети и форумы заполнены сообщениями о блокировках и высылаемых запросах от финансовых организаций?
- Ну, во-первых, очевидное – не складывать яйца в одну плетеную вещь с ручкой. Карт должно быть несколько и от разных производителей. Во вторых держать наличность дома, в стеклянном аналоге или под матрасом, в разумных пределах, но позволяющих прожить месяц другой. А ещё маму, папу, жену или мужа, которым можно временно перенаправить переводы, представляю себе – как они обрадуются! Но иногда это тоже вариант. А еще Сбербанк говорил о цикличности, которая их напрягает, вот её тоже не стоит проявлять, снимайте не всё, дробите вывод, это меньше вызывает подозрений. Переводите сами или указываете в качестве назначения платежа не только личную карту, но и индивидуальный счет за квартиру в ЖКХ, оплату связи или интернета, всё равно ведь платить, так почему бы это не делать именно так? Вроде всё, если можете посоветовать ещё способы, то сделайте это в комментариях.
- Ну, а самый главный совет, не старайтесь играть в азартные игры с государством, это как попытка покурить сидя на пороховой бочке! Да и победитель известен заранее. Это всё может прокатывать какое-то время, но не бесконечно. Задумайтесь о легализации ваших доходов, власть не оставит без внимания, столь лакомый и большой кусок и рано или поздно до свободных художников доберутся. Все признаки этого имеются, посмотрите на Белоруссию, например. Можно пойти по моему пути и зарегистрировать индивидуальное предпринимательство (как правильно это сделать я уже рассказывал здесь), там упрощённая схема взимания сборов. Можно зарегиться репетитором в инспекции, это освободит от налогов на два года, а это достаточно большой срок, а там либо ишак сдохнет, либо падишах. Решать вам…
Еще одним часто задаваемым вопросом является, — Может ли банк заблокировать зарплатную карту и заблокировать счет? Ну, насчет счета это не совсем то же самое, что и карта, там есть свои перечисления между ними и сроки иногда до суток, это тоже нужно знать. А что касается основного вопроса, — Нет, не может, если не было соответствующего судебного решения или это было сделано в соответствии с кредитным договором с ним же. Но даже в этом случае, никто не вправе лишать человека средств к существованию, иначе говоря, самого права на жизнь, которое гарантировано Конституцией. Речь может идти о не более 50 процентном списании вашей зарплаты. Смело размахивайте руками в банке, громко заявляя о нарушении Конституции, и требуйте отмены блокировки. Помните о том, никакой Кодекс, федеральный закон и тем более какой-то договор не могут противоречить основному закону страны. Это истина в высшей юридической инстанции! Будьте уверены, испугаются и снимут. 
Однако! Вы ничего не забыли? Тема ведь о фрилансерах и очень многие из них используют заработную карточку для перечисления дополнительных доходов с вольных хлебов. В этом случае их снимут без ограничений при наличии судебного решения или невыплаченного кредита. Останется только половина заработной платы и только.
Сама тема является актуальнейшей, и я очень надеюсь на то, что мои советы вам действительно пригодятся. Пишите ваши сомнения и вопросы, а пока — Удачи вам!
До связи, Иван.